Quelles sont les missions d’un courtier en crédit ou en assurances ?
Les missions du courtier en assurance ou en crédit sont variées. Personne physique ou morale, il agit pour le compte d’un établissement de crédit ou d’une entreprise d’assurance dans le but de trouver un financement pour un emprunteur. Il est rémunéré soit par commission, soit par salaire.
Découvrez les missions d’un courtier en crédit ou en assurances.
Immobilier, assurance : qu’est-ce qu’un courtier ?
Un courtier est une personne physique ou morale qui, contre rémunération, met en relation des personnes souhaitant réaliser une opération (achat, vente, souscription d’un contrat d’assurance, etc.) et des professionnels de ces domaines, dans le but de leur trouver un accord mutuellement bénéfique.
Le courtier dans le domaine du crédit immobilier
En immobilier, il s’agit d’un professionnel qui accompagne les acheteurs et les vendeurs dans leurs démarches et négocie pour eux les meilleures conditions possibles en fonction de leur situation. Il est en quelque sorte un intermédiaire entre le client et les établissements de crédit. Le rôle le plus courant qu’on lui attribue est de négocier avec la banque le meilleur taux pour un prêt immobilier.
Le courtier dans le domaine de l’assurance
Dans le domaine de l’assurance, le courtier a le statut « d’intermédiaires en assurances » (IAS). À ce titre, il représente l’assuré auprès de la compagnie d’assurance, le conseille et négocie pour lui les meilleures conditions pour son contrat : tarifs, niveau de garantie, etc. Pour cela, le courtier en assurance doit avoir une connaissance parfaite du marché de l’assurance et des produits proposés par les différents assureurs.
Les différents types d’Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance
L’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, banque et finance), qui est chargé d’immatriculer les courtiers, dénombre quelque 113 069 inscrits au 31 décembre 2020, en hausse de 5 % par rapport à 2019. Parmi ces inscrits, on comptabilise 6 % de Courtiers en Opérations de Banque et Services de Paiement et 23 % de Courtiers d’Assurance ou de réassurance.
Les autres professionnels inscrits à l’ORIAS sont :
Les Intermédiaires en Opérations de Banque
- Agents liés de Prestataire de Services d’Investissement (3 %).
- Conseillers en Investissements Financiers (5 %).
- Mandataires d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (13 %).
- Mandataires exclusifs en Opérations de Banque et Services de Paiement (3 %).
- Mandataires non exclusifs en Opérations de Banque et Services de Paiement (10 %).
Les Intermédiaires d’Assurance
- Agents Généraux d’Assurance (10 %).
- Mandataires d’Assurance (2 %).
- Mandataires d’Intermédiaire d’Assurance (25 %).
Quel est le rôle d’un courtier ?
Conseiller, informer, représenter, négocier, telles sont les missions d’un courtier qu’il travaille dans le domaine du financement, de l’immobilier ou de l’assurance, à son compte ou en cabinet de courtage.
Une parfaite compréhension et connaissance du marché
Pour pouvoir défendre les intérêts de ses clients et leur proposer des solutions pertinentes, un bon courtier doit sans cesse se tenir au courant des évolutions du marché. Qui plus est, depuis mars 2017, les Intermédiaires en Opérations de Banque ont une obligation de formation. Cela signifie qu’ils doivent suivre une formation annuelle d’une durée de 7 heures dans le but de mettre à jour leurs connaissances. Cette règle est applicable à tous les Intermédiaires d’Assurance depuis février 2019. Dans ce cas, la formation annuelle obligatoire dure 15 heures.
Négocier et comparer
Les particuliers, mais aussi parfois les entreprises, font appel à un courtier pour qu’il mette à profit son expérience et son réseau afin d’obtenir les meilleures conditions de financement ou d’assurance. À ce titre, le professionnel du courtage analyse et compare les offres de ses partenaires afin de dénicher l’offre la plus avantageuse. Sa force de frappe réside donc essentiellement dans la qualité de son réseau. De leur côté, les banques accordent des conditions privilégiées aux courtiers en raison du volume de dossiers apportés.
Dans le domaine du crédit immobilier par exemple, le courtier intervient à tous les stades de la demande de prêt : de la rédaction du dossier à la signature de l’offre. Il accompagne donc ses clients à toutes les étapes d’un projet immobilier.