Quels sont les avantages du courtier indépendant
par rapport à la banque ?
Comment obtenir un crédit aux conditions les plus avantageuses ? Comment financer un projet malgré un dossier peu favorable ? Comment obtenir le meilleur taux ? Ces questions et plus encore sont celles que se posent les ménages et les professionnels ayant un projet. S’il peut être intéressant pour l’emprunteur de démarcher lui-même les banques, solliciter un courtier offre de nombreux avantages.
Banque ou courtier :
quelles sont les étapes d’un financement ?
En matière de financement tel que le crédit immobilier, banquiers et courtiers peuvent jouer des rôles identiques ou complémentaires. Rémunéré en cas d’acceptation du dossier de ses clients, le courtier a cependant tout intérêt à trouver des solutions.
Évaluer la capacité d’emprunt
Évaluer sa capacité d’emprunt est l’étape essentielle pour tout emprunteur qui souhaite savoir si son projet est viable, si ses ressources sont suffisantes et si le reste à vivre, une fois l’ensemble des charges déduites, est raisonnable. Cette étape précède généralement le premier rendez-vous avec courtiers ou banques, mais peut également être réalisée en leur présence ou grâce à un simulateur en ligne.
La notion de capacité d’emprunt met également en lumière celle liée au taux d’endettement.
Le rôle du banquier comme du courtier est de déterminer ce taux en fonction des charges et des mensualités des clients. Pour rappel, il ne doit pas dépasser 35 % des revenus de l’emprunteur. Le courtier va toutefois plus loin en essayant d’optimiser ce taux afin que le dossier de ses clients soit recevable : rachat de crédit, délégation d’assurance, renégociation, etc.
Trouver l’offre adaptée et le meilleur taux
Évaluer sa capacité d’emprunt est l’étape essentielle pour tout emprunteur qui souhaite savoir si son projet est viable, si ses ressources sont suffisantes et si le reste à vivre, une fois l’ensemble des charges déduites, est raisonnable. Cette étape précède généralement le premier rendez-vous avec courtiers ou banques, mais peut également être réalisée en leur présence ou grâce à un simulateur en ligne.
La notion de capacité d’emprunt met également en lumière celle liée au taux d’endettement.
Le rôle du banquier comme du courtier est de déterminer ce taux en fonction des charges et des mensualités des clients. Pour rappel, il ne doit pas dépasser 35 % des revenus de l’emprunteur. Le courtier va toutefois plus loin en essayant d’optimiser ce taux afin que le dossier de ses clients soit recevable : rachat de crédit, délégation d’assurance, renégociation, etc.
Pourquoi faire appel à un courtier indépendant ?
Non affilié à une banque en particulier, le courtier indépendant dispose toutefois d’un solide réseau. Comme tous les intermédiaires de crédit, il est immatriculé à l’ORIAS.
Un spécialiste du crédit
En travaillant avec plusieurs banques, le courtier peut soumettre un même dossier à plusieurs partenaires en même temps, qu’il s’agisse de banques historiques disposant d’agences physiques ou de banques en ligne. Chacune a ses propres objectifs et sa politique concernant les financements. Attention toutefois, une banque ne peut ouvrir qu’une demande de financement par client, le courtier devra donc exclure celles qui auront déjà été démarchées par le client lui-même.
Le courtier indépendant intermédiaire de crédits est un spécialiste du crédit et du courtage banque. Cela n’est pas toujours le cas du banquier qui propose par ailleurs de nombreux autres produits financiers (Livret A, PEL, PER, Assurance vie, etc.).
Courtier indépendant : un professionnel impartial
Dans une banque, le chargé de clientèle accompagne ses clients particuliers ou professionnels dans toutes leurs décisions financières et dans la gestion de leurs comptes. Le banquier est généralement salarié de la banque, il doit remplir des objectifs commerciaux qui sont réévalués chaque année. Aussi, il n’est pas rare qu’il propose à ses clients tel ou tel produit financier. Les avantages du courtier indépendant sont qu’il a lui aussi des objectifs, mais qui lui sont propres et déterminent l’évolution de son activité. On parle d’ailleurs ici d’objectifs de moyens et non de résultats. C’est-à-dire qu’il doit tout mettre en œuvre pour trouver une solution pour ses clients, mais cela peut ne pas aboutir.
Puisqu’il n’est pas partenaire d’une seule banque ou d’un réseau spécifique, il travaille en toute indépendance et avec objectivité. Aussi, il est plus à même de proposer à ses clients des solutions sur mesure.
En savoir plus
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- Réussir son entretien d’embauche
- Financer un professionnel indépendant ou une entreprise
- La réforme du courtage
- Ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur
- Tout savoir sur l’inscription à l’ORIAS
- Formation DDA
- Formation DCI